財富管理常見問題
什麼是財富管理？
財富管理是提供予富裕個人和家族的一項綜合服務，專注於保護、保全和增長其財富。根據客戶的目標（無論是短期抑或長期）量身定製投資。除投資外，財富管理還可能擴展到解決個人或家族長期目標的一系列服務。
什麼是財富規劃？它為何重要？
財富規劃，正如財富管理行業普遍定義，全面審視個人的情況，力求理解其願望並提供指導。個人或家族可能面臨的情況因其人生階段（例如，搬遷、結婚、生子、離婚、購置或出售貴重資產，或為傳承做準備）而截然不同。司法管轄區風險是一個複雜問題，如今大多數情況下亦需要予以解決。財富規劃師首先會確定客戶的潛在稅務和法律框架，然後作為單一對話方，為客戶概述不同地區和國家的合適選擇，並監控可能需要採取的潛在措施。對於稅務或法律意見，他們會轉介給外部服務提供商。
什麼是家族諮詢服務？
家族顧問支援和指導富裕家族建立定製的治理體系，以確保代際合作並致力於實現家族的長期目標。這包括明確家族財富的目的——其成員共有的價值觀和目標——以及如何傳承這些價值觀和目標。顧問可與家族合作創建一份《家族憲章》，作為家族傳承、文化、價值觀和目標的書面記錄，並為解決衝突提供框架。
如何保全我的財富？
保全財富對於不同的人來說有不同的含義。根據具體情況，個人可能希望規避地緣政治風險、環境風險，或為家族過渡做規劃。財富管理人的第一步是明確財富保全對其客戶意味著甚麼，並識別相關風險。基於該評估，管理人隨後可以利用投資、諮詢或財富架構服務來設計最適合客戶的解決方案。
什麼是全權委託投資組合管理？
全權委託投資組合管理是一項服務，客戶可根據自身目標、風險取向及任何限制條件，在明確界定的框架內，將日常投資決策委託予銀行處理。隨後，投資專業人士將代表客戶管理投資組合、監控市場動態，並執行其認為適當的交易，以幫助實現雙方協定的長期目標；同時，客戶透過定期報告和審查會議保留監督權。
什麼是諮詢委託？
諮詢委託是一項服務，客戶在接受銀行投資建議的同時，仍保留對自己投資組合的全部控制權。專家將根據客戶的目標和風險取向，應客戶要求或由銀行主動發起，為其提供投資思路及策略。每筆交易的最終決策權歸屬於客戶；同時，根據委託類型的不同，銀行對於根據該建議執行的投資可能承擔或不承擔監控責任。
