Domande frequenti gestione patrimoniale
Che cosa si intende per gestione patrimoniale?
La gestione patrimoniale è un servizio completo destinato a persone e famiglie facoltose finalizzato a tutelare, preservare e incrementare il patrimonio. Gli investimenti sono personalizzati in base agli obiettivi a breve o a lungo termine che queste ultime si prefissano. Al di là degli investimenti, la gestione patrimoniale può comprendere una gamma di servizi volti a conseguire i traguardi di ampio respiro di un individuo o di un nucleo familiare.
Che cosa si intende per pianificazione patrimoniale? E perché è importante?
La pianificazione patrimoniale, così come viene intesa di solito nel settore della gestione patrimoniale, consiste nell’adottare un approccio a 360 gradi nei confronti del singolo cliente, cercare di comprenderne le aspirazioni e fornirgli consulenza. La situazione di un individuo o di una famiglia varia considerevolmente a seconda della fase dell’esistenza che attraversa (ad es. trasferimento, matrimonio, nascita dei figli, divorzio, acquisto o vendita di un’attività di valore, preparazione della successione). Il fatto di essere a cavallo tra più giurisdizioni costituisce un ulteriore elemento di complessità che oggigiorno ci si trova sempre più spesso ad affrontare. Dopo aver individuato il contesto fiscale e legale in cui si colloca il cliente attuale, il wealth planner si pone come interlocutore unico in grado di proporgli una serie di possibili soluzioni in diversi ambiti e in svariati Paesi e monitora le eventuali misure da prendere. Per un parere di natura fiscale o legale il cliente si avvale di un network di provider esterni.
Per saperne di più sulle soluzioni di pianificazione patrimoniale
Che cosa si intende per consulenza familiare?
Il consulente familiare affianca e guida una famiglia facoltosa nella creazione di un sistema di governance personalizzato in modo da garantire un’alleanza intergenerazionale e aiutarla a conseguire i traguardi a lungo termine che si è prefissata. A tale scopo deve appurare la finalità del patrimonio – i valori e gli obiettivi condivisi – e capire come trasmetterli. Può collaborare alla redazione di un patto di famiglia in cui mettere per iscritto l’eredità, la cultura, i principi e le aspirazioni in cui i suoi componenti si riconoscono e che costituisce un quadro di riferimento per la risoluzione dei conflitti.
Che cosa si intende per consulenza filantropica?
Con i suoi molti significati diversi - dalle donazioni alla finanza sociale - e con la varietà dei suoi approcci - da quelli comprovati e sperimentati a quelli audaci e visionari -, la filantropia è essenzialmente il desiderio di mobilizzare la ricchezza privata per contribuire a costruire un mondo più equo e sostenibile. Lavoriamo al fianco degli individui e delle famiglie che vogliono utilizzare il loro patrimonio per creare un cambiamento positivo, tenendo conto della loro situazione personale e delle loro aspirazioni. Il nostro obiettivo è demistificare, chiarire e semplificare il mondo spesso complesso e non sempre trasparente della filantropia.
Come tutelare il proprio patrimonio?
La tutela del patrimonio è un concetto soggettivo. A seconda della situazione in cui ci si trova, si può intendere, ad esempio, proteggersi dai rischi geopolitici e ambientali o preparare il ricambio generazionale. Il primo passo da compiere per un wealth manager è stabilire che cosa significa per il cliente tutelare il patrimonio e individuare i relativi rischi. Sulla scorta di tale valutazione, il gestore può avvalersi di servizi di investimento, di consulenza o di strutturazione del patrimonio in modo da trovare la soluzione migliore per il cliente.
Che cosa si intende per mandato di consulenza?
Il mandato di consulenza è un servizio pensato per chi desidera avere il pieno controllo del portafoglio, avvalendosi al contempo delle raccomandazioni di investimento della banca. In base agli obiettivi e al profilo di rischio individuati, gli esperti suggeriscono idee e strategie, di loro iniziativa o su richiesta del cliente. Spetta a lui la decisione finale di ogni transazione e, a seconda della tipologia di mandato, la banca può monitorare o meno gli investimenti realizzati sulla scorta di tale consulenza.
Che cosa si intende per mandato discrezionale?
Il mandato discrezionale è un servizio pensato per chi desidera delegare alla banca le decisioni di investimento quotidiane nell’ambito di un quadro chiaramente definito in base agli obiettivi, al profilo di rischio e agli eventuali limiti prescelti. Professionisti competenti gestiscono il portafoglio per suo conto, monitorando i mercati ed eseguendo le transazioni ritenute opportune per poter conseguire gli obiettivi a lungo termine concordati, mentre il cliente mantiene la supervisione grazie a una reportistica periodica e a riunioni sistematiche di riesame della situazione.
