Planification financière pour les particuliers

Planification financière

La planification financière consiste à établir un bilan de votre situation patrimoniale actuelle et à effectuer une projection de l’évolution de votre fortune dans les années à venir.

Planification financière pour les particuliers

Gérer un patrimoine va bien au-delà de la simple gestion d’un portefeuille de placements. Le processus d’investissement que nous appliquons prévoit l’évaluation de vos besoins et de vos objectifs, la préparation d’un plan financier pour y répondre, la mise en œuvre de la stratégie, la gestion de vos actifs et la vérification que la performance correspond bien à vos attentes.

Plan

La première étape consiste à définir de façon claire et exhaustive les buts que vous espérez atteindre aujourd’hui, et ceux que vous espérez atteindre sur des horizons plus lointains. Nous élaborons sur cette base une planification financière qui résume le niveau de risque que vous pourriez prendre et vous proposons une stratégie d’allocation d’actifs bien définie comportant un « itinéraire » financier. Ce plan s’appuiera sur des hypothèses de croissance réalistes et une évaluation réaliste de vos revenus et dépenses tout au long de votre vie.
Mise en œuvre

Notre rôle dans la mise en œuvre de ce plan dépendra du degré de participation que vous souhaitez assumer dans le processus d’investissement. Si vous préférez déléguer cette fonction, nous choisirons des investissements parmi toutes les classes d’actifs, pays et régions pour composer votre portefeuille et autres véhicules de placement.

Pour gérer votre patrimoine, nous nous appuyons sur l’expertise des spécialistes de l’investissement et des analystes les plus chevronnés. Nous ne sélectionnons que ceux que nous considérons comme les gérants les plus compétents, vous permettant ainsi d’accéder aux meilleurs véhicules d’investissement, qu’il s’agisse de produits maison ou de produits émanant d’autres institutions.

Que vous décidiez de nous confier la mise en œuvre de la stratégie ou de gérer vous-même vos investissements, vous bénéficierez de nos services d’exécution de premier ordre. Nous assurerons un suivi minutieux et régulier de votre portefeuille. Vous aurez la possibilité de préciser la fréquence et le contenu des rapports, afin de vérifier que vos investissements demeurent conformes à vos attentes.
Contrôle

Enfin, nous réévaluerons avec vous régulièrement votre situation et vos investissements de sorte à modifier votre stratégie si nécessaire. Plus nous vous comprendrons mutuellement, plus nous serons en mesure de répondre à vos besoins.

Notre approche de la planification financière

Notre approche globale, orientée vers vos besoins à long terme, intègre l’ensemble des contraintes liées à votre situation et à vos objectifs personnels, tels que nous les avons définis avec vous lors des séances préparatoires. Notre but est d’identifier la fortune à mobiliser en fonction de votre train de vie actuel et futur, pour assurer la pérennité de votre autonomie financière sur le long terme.

Cette planification nous permet de répondre à des questions telles que:

Retraite ou retraite anticipée : comment se déroulera-t-elle d’un point de vue financier?
2e pilier: opter pour la rente, le capital ou un mix des deux
Fiscalité: comment puis-je l’optimiser?
Immobilier: achat, financement et conséquences fiscales
Assurances-vie: les avantages et inconvénients
Donations: quelles conséquences sur vos finances
Entreprise: l’impact d’une vente ou transmission

Le résultat de notre analyse vous permet d’évaluer la part de vos actifs à affecter au capital de financement ainsi qu’au capital de réserve. L’éventuelle part du patrimoine libre de contraintes est appelée capital excédentaire (voir définitions ci-dessous).

Cette répartition des capitaux, associée à des stratégies d’investissement distinctes, vous permettra de définir le niveau d’allocation d’actifs optimal, correspondant à votre situation personnelle.

Seul un suivi régulier de l’évolution de votre situation permettra de vérifier que les décisions prises demeurent en adéquation avec les projections qui vous ont été présentées.

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Eduardo Punset

Team leader - Head of Financial Planning and Pension

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