Pianificazione finanziaria
La pianificazione finanziaria consiste nel redigere un bilancio completo del vostro patrimonio attuale e nell’effettuare, in funzione del tenore e del progetto di vita, una proiezione dello stesso negli anni a venire.
Pianificazione finanziaria per singoli individui
La gestione di un patrimonio va ben al di là della semplice gestione di un portafoglio di investimenti. Il processo da noi adottato prevede la valutazione delle esigenze e delle finalità del cliente, la preparazione di un piano finanziario capace di soddisfarle, l’attuazione della strategia necessaria, la gestione degli attivi e la verifica che la performance sia all’altezza delle aspettative.
Le fasi principali della pianificazione finanziaria
-
Piano
La prima fase consiste nel definire in maniera chiara ed esauriente gli obiettivi attuali e quelli a più lungo termine. Su tali basi elaboriamo un piano finanziario che rispecchia la vostra propensione al rischio e vi proponiamo un’asset allocation strategica ben definita abbinata a un ‘percorso’ da seguire sul fronte finanziario. Tale piano si fonderà su ipotesi di crescita conservative e su una valutazione realistica dei redditi percepiti e delle spese sostenute lungo l’arco della vostra esistenza.
-
Attuazione
Nell’attuazione di questo piano il nostro ruolo dipenderà dal grado di coinvolgimento desiderato dal cliente nel processo d’investimento. Se preferite delegarlo a noi, provvederemo a scegliere, nell’intera gamma di classi di attivi, Paesi e regioni, i titoli necessari a comporre il portafoglio nonché altri strumenti d’investimento. Per gestire il vostro patrimonio ci avvarremo delle competenze degli specialisti degli investimenti e degli analisti maggiormente rodati. Selezioneremo solo i gestori a nostro avviso più validi che vi consentiranno di avere accesso ai migliori prodotti, nostri o di terzi.
Che decidiate di affidare a noi l’attuazione della strategia o di gestire gli investimenti in prima persona, usufruirete di servizi di esecuzione di prim’ordine. Vi assicureremo un monitoraggio attento e sistematico del portafoglio. Avrete la possibilità di indicare la frequenza e il contenuto di rapporti e resoconti per poter verificare che gli investimenti soddisfino sempre i vostri requisiti.
-
Monitoraggio e controllo
Infine, esamineremo periodicamente insieme a voi la situazione e gli investimenti in modo da poter modificare la strategia se necessario. Una maggiore comprensione reciproca ci consentirà di rispondere al meglio alle vostre esigenze e richieste.
Il nostro approccio alla pianificazione finanziaria
Adottiamo un approccio globale orientato alle vostre esigenze a lungo termine, che tiene conto della situazione e delle finalità personali definite nelle riunioni preparatorie. Il nostro scopo è individuare le risorse finanziarie da mobilitare in funzione del tenore di vita presente e futuro per fare in modo che possiate essere indipendenti dal punto di vista finanziario a lungo termine.
La pianificazione finanziaria permette di fornire risposte a domande come:
- pensionamento o pensionamento anticipato: come funzionerà dal punto di vista finanziario?
- 2° pilastro: optare per la rendita, il capitale o una loro combinazione dei due?
- fiscalità: come posso ottimizzarla?
- immobili: acquisto, finanziamento e conseguenze fiscali
- assicurazioni vita: vantaggi e inconvenienti
- donazioni: quali sono le conseguenze sulle vostre finanze?
- impresa: l’impatto di una vendita o di un trasferimento
Il risultato della nostra analisi vi consente di valutare la quota di attivi da destinare al capitale di finanziamento e al capitale di riserva. La parte del patrimonio libera da vincoli è detta eccedenza di capitale.
Questa ripartizione vi consentirà, insieme a strategie d’investimento distinte e separate, di definire il livello ottimale di asset allocation per la vostra situazione personale. È fondamentale procedere a un monitoraggio sistematico dell’evoluzione di quest’ultima per assicurarsi che le decisioni prese siano in linea con le proiezioni effettuate per voi.
